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Retrouvez les témoignages de 4 épargnants ayant demandé un diagnostic de leur contrat d’épargne retraite, chacun avec des situations différentes, mais chacun y trouvant un avantage.
Olivier, Cadre en région Paca
« J’avais ouvert un Perp dans ma banque il y a 10 ans, mais je ne savais pas vraiment comment cela fonctionnait. Le diagnostic d’Amelior m’a permis de comprendre mon contrat et en plus d’optimiser mon épargne retraite, notamment en réduisant les frais. »
Commentaire d’AMELIOR:
Nous avons traité la demande de cet épargnant ayant souscrit un PERP au sein d’une grande banque mutualiste française, assuré par Prédica (Crédit Agricole Assurances).
Amelior lui a fourni un diagnostic précis de son contrat, présentant de façon synthétique ses avantages et ses inconvénients. Nous connaissons bien ce contrat, malheureusement peu performant et fortement chargé en frais d’entrée.
La solution : transférer l’épargne vers un contrat plus favorable.
Cet épargnant souhaitait rester investi à 100% sur le fonds garanti. Nous avons cherché et sélectionné un contrat présentant plus de garanties, avec une performance du fonds garanti en euros supérieure (+ 50% lors des 8 dernières années) et réduit les frais d’entrée de ses futurs versements en totalité.
Le diagnostic a également permis à cet épargnant de mieux comprendre ce qu’était un PERP et ainsi d’adapter ses versements en fonction de ses besoins et notamment de sa situation fiscale.
Jacques, Chef d’entreprise à Paris
« Merci pour la rapidité et la pertinence de votre analyse qui m’a éclairé et rassuré sur la qualité de mon contrat Madelin actuel. Je ne manquerai pas de vous recommander à mon entourage. »
Commentaire d’Amélior:
Jacques a ouvert un contrat Madelin en 2007. Il souhaitait en savoir plus sur la qualité de son contrat, les supports proposés et les frais. L’analyse faite par Amelior a permis de le rassurer. En effet, les frais de son contrat étaient très compétitifs, les garanties intéressantes et les supports assez flexibles et performants.
La solution: conserver son contrat, en effectuant quelques ajustements.
Nous lui avons en effet recommandé de conserver son contrat et de suivre l’évolution pour éventuellement modifier le portefeuille dans les années à venir.
Jean, Banquier à Paris
« Je possède 2 Perp, investis majoritairement sur les actions. Lorsque je les ai ouverts, je n’ai pas pris le temps de regarder les caractéristiques, car mon objectif était avant tout de défiscaliser.
Aujourd’hui je souhaite tirer partie au mieux de cette épargne bloquée. Grâce aux diagnostics d’Amelior j’ai pu très facilement identifier les points forts et faibles de mes contrats. En plus, un expert m’a accompagné gratuitement pour la mise en place des solutions. »
Commentaire d’Amélior:
Jean a deux PERP, l’un souscrit auprès d’un agent d’assurance (ne conseillant les produits que d’un seul assureur) et l’autre souscrit auprès d’une banque de détail. Ses deux portefeuilles sont investis à 100% sur des unités de comptes (fonds actions, obligations et immobilier). L’un des contrats est d’assez bonne qualité, l’autre moins et présente des frais trop élevés ainsi qu’un choix limité de fonds. Par ailleurs, lors du paiement des rentes, l’assureur prélèvera 3% de frais sur chaque paiement.
La solution : transférer l’un de ces contrats et adapter l’autre.
Amélior a sélectionné pour cet épargnant un contrat avec de faibles frais d’entrée et une très large gamme de supports, notamment des ETF (ou trackers), permettant à Jean de conserver le même type d’investissements, mais en réduisant drastiquement les frais des supports. De plus, nous avons proposé quelques orientations différentes afin de mieux diversifier son portefeuille et de s’adapter à son profil.
Amélior s’est chargé des démarches administratives, Jean n’a presque rien eu à faire.
Guillaume, Chef d’entreprise dans l’Oise
« L’analyse d’Amelior m’a permis de mieux comprendre mon PERP. C’est sympa d’avoir comme conclusion de ne rien changer ! J’ai l’esprit plus tranquille car je sais que je cotise efficacement. »
Commentaire d’Amélior:
Cet épargnant a souscrit un contrat PERP auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine il y a plusieurs années (assuré par la filiale d’une banque française). L’analyse que nous avons faite lui a permis de comprendre les qualités et les défauts de son contrat. La faible performance du fonds garanti est contrebalancée par la très grande offre de supports financiers performants et peu chargés en frais. Souhaitant avoir un portefeuille financier fortement investi sur les actions (françaises et internationales) et sur l’immobilier, son contrat s’est révélé être bien adapté aujourd’hui.
La solution: conserver son contrat.
Toutefois, il est maintenant conscient que dans une dizaine d’années, lorsqu’il souhaitera orienter son portefeuille vers une répartition plus sécurisée, il pourrait être intéressant de transférer son épargne vers un autre contrat, en fonction de l’évolution des performances des fonds garantis à ce moment là.
Pour nous contacter :
- Par email : contact@amelior-patrimoine.fr
- Par téléphone : 01 85 09 63 51
- Formulaire de contact ici
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